Почему не выдают кредит банки и МФО: основные причины отказа

Банки и микрофинансовые компании используют специальные алгоритмы проверки и оценки потенциального заемщика. На основе этого анализа компании выносят положительное или негативное решение по заявке на микрозайм или кредит. Заявки могут рассматриваться в автоматическом режиме – скоринг или вручную сотрудниками финансовой организации.

В любом случае компании не раскрывают алгоритмы оценки платежеспособности клиентов, поэтому понять, почему отказали в кредите, бывает очень сложно. Мы собрали самые распространенные причины отказов в займе и расскажем про них. Также мы дадим советы, как поступить в ситуации, когда по кредиту пришел отказ.

Почему отказывают в кредитах

Основные причины:

• Плохая кредитная история, наличие просрочек, активных кредитов, низкий кредитный рейтинг
• Отсутствие источника постоянного дохода или недостаточный доход
• Неподходящий возраст потенциального клиента
• Неправильно заполненная анкета
• Подозрительное поведение клиента во время подачи заявки
• Работа, связанная с риском для жизни
• Изменение в кредитной политике банков и особенности скоринга МФО.

Рассмотрим каждый из этих пунктов дательнее.

Плохая кредитная история, наличие просрочек, активных кредитов, низкий кредитный рейтинг

Плохая кредитная история – самая частая причина отказа. Если у вас ранее были просрочки, кредиты продавались факторинговым компаниям и так далее, то нужно работать именно с кредитной историей. Попробуйте связаться с кредиторами и договориться о частичном списании, перекредитовании, пролонгации.

Также низкий кредитный рейтинг может быть из-за того, что вы еще не пользовались кредитными продуктами. В этом случае мы рекомендуем оформить банковскую карту и пользоваться кредитным лимитом. Вначале он будет небольшим, но при условии регулярного использования и своевременного погашения он будет увеличиваться, а ваша история улучшаться и вы сможете получить кредит онлайн на карту без отказа срочно в любом финучреждении.

Отсутствие источника постоянного дохода или недостаточный доход

Еще одна достаточно частая причина отказа. Чаще всего именно банки отказывают заемщикам в кредитах по причине низких доходов или отсутствия официального трудоустройства. Для получения кредита в банке нужно принести справку о доходах из налоговой за последние полгода.

Это значит, что оформить кредит могут только официально трудоустроенные люди. Нередки случаи, когда банки отказывали кредиты даже официально оформленным ФОПам.

Что касается микрокредитования, то условия в нем немного проще. МФО выдают займы без справки о доходах. То есть оформить кредит могут люди с неофициальным доходом.

Обратите внимание! Если вам отказывают в кредите по причине низкой зарплаты, рекомендуем рассмотреть кредиты с залогом или поручителями.

Неподходящий возраст потенциального клиента

Согласно действующему законодательству Украины, получить кредит могут только совершеннолетние граждане. То есть клиенты старше 18 лет. Но некоторые МФО и банки устанавливают собственные правила. Довольно часто кредитные организации выдают займы заемщикам от 21 года.

Банки и другие финансовые организации считают, что самый платежеспособный возраст это 25-45 лет. Поэтому могут отказывать 21-летним клиентам, несмотря на собственные правила.

Также отказ могут получить люди старшей возрастной категории. Зачастую МФО и банки не кредитуют клиентов старше 75 лет. Заемщикам от 65 выдают небольшие суммы на короткие сроки.

Обратите внимание! В каждой компании действуют свои правила. В случае отказа из-за возраста, попробуйте оформить кредит в другом месте.

Неправильно заполненная анкета

Еще до начала оформления заявки на кредит потенциальный заемщик дает согласие на обработку персональных данных. После этого он заполняет анкету, проходит регистрацию и идентификацию. И только после этого отправляет заявку на рассмотрение.

Согласие на обработку данных означает, что кредитор может проверить предоставленную информацию. Для этого банки или МФО отправляют запросы в Бюро кредитных историй, Налоговую или Миграционную службу, Пенсионный фонд.

Если полученные в государственных органах данные будут отличаться от предоставленных клиентом, клиент получит отказ в кредите.

Именно поэтому нужно внимательно заполнять анкету и указывать всю информацию. Также очень важно использовать валидные контактные данные. Если кредитор будет звонить по указанным номерам, предупредите контактных лиц об этом.

Подозрительное поведение клиента во время подачи заявки

Во время оценки платежеспособности кредитор обращает внимание на многие факторы, даже на внешний вид клиента. В некоторых банковских программах есть чекбокс, который отмечают кредитные эксперты, если человек неопрятно одет, странно себя ведет, находится в состоянии опьянение и прочее. Галочка в таком чекбоксе означает 100% отказ в кредите.

Что касается МФО, то они могут оценивають клиента по поведению на сайте и общению по телефону. При оформлении займа в МФО не используйте VPN, указывайте правдивую информацию, включая размер доходов, используйте личную банковскую карту.

Обратите внимание! При возникновении подозрений или вопросов, МФО может попросить пройти фото или видео идентификацию.

Работа, связанная с риском для жизни.

Это достаточно редкая причина, но из-за нее все же могут отказать в кредите. Особенно это касается долгосрочного кредитования, например, на покупку автомобиля или жилья в ипотеку. Такой отказ могут получить военнослужащие, сотрудники спецслужб, прокуратуры, полиции, ДСНС, адвокаты и так далее.

Менять работу ради оформления кредита никто, конечно же, не будет. Но вы можете поговорить со своей женой или мужем, чтобы оформить кредит на большую покупку для семьи на него.

Изменение в кредитной политике банков и особенности скоринга МФО

Во время финансовых кризисов или социальных потрясений, как например, пандемия COVID и начало войны в Украине, банки и МФО могут негласно менять правила выдачи кредитов В результате получить новый займ будет практически невозможно.

В этом случае, к сожалению, ничего поделать нельзя. Нужно только ждать изменений и время от времени подавать заявки на кредит, карту с лимитом или микрозайм.

Шостка.INFO в Telegram. Цікаві та оперативні новини, фото, відео. Підписуйтесь на нашу сторінку!