Финтех становится проактивным партнером в вопросах здоровья и финансов, отмечает Артем Ляшанов

Финтех больше не сводится к простому перемещению денег. По словам эксперта в области финтеха Артема Ляшанова, индустрия смещается от чисто транзакционного инструмента к роли проактивного партнера, который помогает бизнесу и потребителям управлять рисками заранее, этот сдвиг связан с развитием открытого банкинга, стандартов мгновенных платежей и предиктивной аналитики.

Коротко о главном

• Финансовые и страховые системы исторически были реактивными;
• Предиктивная аналитика помогает индустрии смещаться от уборки последствий к предотвращению;
• Инструменты Digital Health (носимые устройства, приложения, трекинг активности) все чаще связывают со страховыми и финансовыми продуктами;
• Молодые потребители ждут финансовых продуктов, встроенных в реальную жизнь в реальном времени, а не просто подушки безопасности;
• Финансовые институты переходят от модели защита от убытков к модели создание постоянной ценности.

Почему реактивная модель финансов больше не работает

Мировая финансовая и страховая инфраструктура традиционно строилась по реактивному принципу. Ресурсы направлялись на устранение проблемы уже после того, как она произошла. На фоне роста операционных издержек по всей отрасли, отмечает эксперт, такой подход становится все менее экономически устойчивым.

Это подталкивает рынок к предиктивной аналитике, – Артем Ляшанов.

Предиктивная аналитика – технология, которая на основе исторических данных и поведенческих паттернов, в сочетании с машинным обучением, позволяет выявлять риск еще до того, как он превратится в страховой случай или финансовые потери.

Как здоровье становится финансовым сигналом

Одним из главных долгосрочных рисков для страховщиков и финансовых институтов остается рост хронических заболеваний. Например, диабета и гипертонии, которые требуют многолетнего и дорогостоящего лечения. Артем Ляшанов указывает на инструменты Digital Health как мобильные приложения, носимые устройства, платформы трекинга активности как на способ, которым индустрия отвечает на этот риск:

• Геймификация стимулирует более здоровые повседневные привычки;
• Непрерывная обратная связь удерживает вовлеченность пользователя, а не сводит контакт к разовой ежегодной проверке;
• Синхронизация данных позволяет страховщикам предлагать более выгодные тарифы более здоровым клиентам, одновременно улучшая точность прогнозирования рисков.

Артем Ляшанов описывает это как превращение статического страхового полиса в инструмент, напрямую связанный с реальным качеством жизни человека: чем более здоровым и вовлеченным становится клиент, тем устойчивее, как правило, становится и сам бизнес.

Три вызова, с которыми сталкивается финтех при этом переходе

Внедрение подобных моделей дается бизнесу непросто. Артем Ляшанов выделяет три ключевые задачи:

1. Операционная перестройка – процессы, изначально построенные под транзакционную модель, плохо приспособлены для постоянного, основанного на данных взаимодействия с клиентом;
2. Регуляторное соответствие – с пересечением финансовых данных и данных о здоровье возникают новые требования к обмену данными и безопасности;
3. Меняющиеся ожидания клиентов – особенно среди молодой аудитории, которая ждет большего, чем ежегодное продление полиса.

По его словам, построение подобной цифровой экосистемы невозможно силами одного лишь бизнеса, требуется согласованность между частными инновациями и государственными регуляторными рамками.

Чего на самом деле хотят молодые потребители

Традиционно страховку продавали как подушку безопасности на случай отдаленной беды. По мнению эксперта, такой посыл больше не находит отклика у молодых потребителей, которые ждут от финансовых продуктов пользы в повседневной жизни. 

Это означает:

• ИИ-ассистентов с персональными рекомендациями;
• Динамическое ценообразование, зависящее от образа жизни и поведения;
• Финансовые сервисы, бесшовно встроенные в привычные приложения и рутины.

Главный вывод

Финтех и страхование постепенно уходят от модели «защита от убытков» к модели, ориентированной на создание постоянной ценности для клиента. В такой модели, по мнению эксперта, вовлеченность клиента сама по себе становится одним из главных стратегических активов компании, а не просто побочным эффектом хорошего продукта.

Материал отражает экспертные комментарии и общие тенденции отрасли по состоянию на 2026 год и носит ознакомительный характер.

Шостка.INFO в Telegram. Цікаві та оперативні новини, фото, відео. Підписуйтесь на нашу сторінку!